（唐戈 画）

　　日前，银监会在其官网发布“中国银监会三季度经济金融形势分析会”内容，会议明确指出要求严控房地产金融业务风险，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域，严禁银行理财资金违规进入房地产领域。据媒体报道，自今年开始，杭州部分银行信贷部门已经开始加强对购房者收入证明和工资流水真实性的审核，有银行表示成功拦截了多例工资流水造假的案例，一经查出，银行将永远拒绝其贷款。

　　记者向按揭业人士查询审核流程，据介绍，广州市各大银行虽然暂时没有传出“若工资流水造假，永远拒贷”的消息，但在审查客户的按揭偿付能力时的确有所收紧，对工资流水造假行为银行总有渠道可甄别出来，申请人切莫存侥幸心理。

　　工资流水造假 难逃银行“法眼”

　　虽然广州市各大银行尚未正式出台信贷收紧措施，但公积金贷款难度加大却已是板上钉钉。广州市住房公积金管理中心11月1日起正式执行加强住房公积金贷款风险管理的措施，对信用卡还款逾期和贷款还款逾期做出严格规定，这些措施比以前大为收紧。

　　汇瀚按揭业务总监莫静告诉记者，随着征信系统的完善，银行有多渠道查询贷款申请人的还款能力。对于普通购房者来说，社保、信用卡记录以及工资流水都在银行系统可以查询得到。他们曾经遇到一个案例，某贷款申请人提供了工资流水证明，按揭公司反复查验都看不出问题，后来提交到银行后，银行却有办法查出该工资流水有造假的痕迹。

　　对于刚毕业的大学生或者是即将退休的老人家这些个人资金偿付能力有限的买家，莫静建议采用银行的“接力贷”产品，引入共同借款人，增强偿还月供的能力。虽然直系亲属的名字不体现在房产证上，但可以用“共同借款人”的名义来一起参加还款能力的审核。

　　据杭州媒体消息称，该市部分银行表示，严查首付资金来源，如果房子总价在500万元以上，需要开具首付款流水，银行要知道购房者的首付款是从哪里来的，严禁违规发放或挪用信贷资金、银行理财资金或者从小额贷款公司借来的资金进入楼市。

　　莫静表示，首付贷今年年初已经在广州市场被叫停，目前广州各银行对客户首付资金审查的重点是资金来源，因此购房者在支付首期款之前最好先把理财和存款等资金归集到个人名下的一个账户，然后采取柜台转账的方式支付首付，以便银行审查时可以出示凭证。

　　“洗底”数年才能再贷

　　根据广州市住房公积金管理中心最新出台的规定，住房公积金贷款以职工的诚信记录作为重要审批依据，对于出现下列情况的职工限制贷款：

　　一、人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期（含）以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。

　　二、人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后（以个人信用报告更新为准）方可办理公积金贷款。

　　三、人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期（含）以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。

　　四、人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。

　　五、人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。

　　六、人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。

　　此外，广州市公积金管理中心还重申严格执行申请公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上的规定。不满足以上规定的，不能申请公积金贷款。

　　房卫士按揭负责人郑大源表示，广州市住房公积金管理中心出台的最新规定，比以往要严格得多。以往在公积金贷款政策中都是对公积金资料造假和骗贷行为做出规定和惩罚，这次对贷款申请人的信用记录专门作出规定，显示公积金贷款资格审定程序越来越严格。

　　市民林女士告诉记者，她赞成信用记录成为贷款资格参考指标的做法，对于有逾期还贷行为的人士，相隔2~5年才可以重新申请公积金，是奖励诚信、惩罚失信行为的做法。